Mengatur keuangan sering kali menjadi tantangan, terutama di tengah berbagai kebutuhan dan keinginan yang terus bertambah. Salah satu cara untuk mengelola keuangan secara lebih terencana adalah dengan menggunakan metode budgeting. Metode ini bisa membantu sobatblu mencapai tujuan keuangan seperti menabung, berinvestasi, atau mempersiapkan dana darurat.

Ada banyak pilihan metode yang bisa disesuaikan dengan kebutuhan. Mulai dari cara sederhana seperti membagi penghasilan dalam kategori tertentu, hingga metode yang lebih detail untuk mengontrol setiap pengeluaran. Nah, dalam artikel ini, blu akan membahas berbagai metode budgeting yang efektif, sehingga kamu bisa menemukan pendekatan yang paling cocok untuk mengatur keuanganmu.

Mengenal Pentingnya Financial Budgeting

Pernahkah kamu merasa uang “menghilang” begitu saja tanpa tau ke mana habisnya? Nah, di sinilah pentingnya financial budgeting alias pengelolaan anggaran keuangan. Financial budgeting adalah langkah strategis untuk mengatur pemasukan dan pengeluaran agar kamu tetap bisa mencapai tujuan keuanganmu, baik untuk kebutuhan sehari-hari, menabung, atau investasi.

Financial budgeting bukan hanya tentang mencatat angka, tetapi juga tentang memahami pola pengeluaran dan menentukan prioritas. Dengan budgeting, sobatblu dapat memastikan bahwa budget uang untuk kebutuhan utama telah terpenuhi terlebih dahulu sebelum keinginan lainnya. 

Selain itu, budgeting juga bisa membantumu menghindari utang yang tidak perlu. Misalnya, jika kamu punya rencana liburan atau membeli gadget baru, dengan budgeting yang tepat, kamu bisa menabung secara bertahap sehingga tidak harus menggunakan kartu kredit atau pinjaman.

Bukan hanya membantu alokasi keuangan pribadi, budgeting juga bermanfaat untuk menumbuhkan rasa tanggung jawab terhadap pengeluaran. Kamu jadi lebih peka terhadap mana pengeluaran yang esensial dan mana yang sebenarnya bisa ditekan. Apalagi dengan gaya hidup masa kini yang sering menggoda kita untuk mengeluarkan uang lebih banyak, memiliki rencana anggaran adalah langkah yang bijak untuk menjaga kestabilan keuangan.

Satu hal yang perlu diingat, budgeting itu bukan berarti membatasi kamu sepenuhnya. Perencanaan keuangan ini justru jadi alat untuk memberi kebebasan. Kalau sobatblu sudah memahami batas pengeluaran yang telah ditetapkan, kamu tidak perlu merasa bersalah saat menikmati secangkir kopi favorit atau menonton film di akhir pekan. Intinya, financial budgeting adalah cara efektif untuk menjaga keuangan tetap sehat dan mendukung gaya hidupmu yang dinamis. 

7 Metode Budgeting yang Efektif

Sekarang saatnya sobatblu mengenal lebih dalam tentang beberapa metode budgeting yang bisa dicoba. Setiap metode memiliki pendekatan yang berbeda, jadi penting untuk kamu memilih yang paling sesuai dengan gaya hidup dan kebutuhan. Yuk simak penjelasan lengkapnya di bawah ini:

1. Metode 50/30/20

Sobatblu mungkin sudah tidak asing lagi dengan metode 50/30/20. Memang metode budgeting ini cukup banyak digunakan karena kesederhanaannya. Dalam metode ini, kamu hanya perlu membagi penghasilan bulanan ke dalam tiga kategori:

• 50% untuk kebutuhan pokok seperti makan, sewa, transportasi, dan tagihan.
• 30% untuk keinginan, misalnya nongkrong, liburan, atau belanja.
• 20% untuk tabungan dan investasi.

Metode ini cocok untuk sobatblu yang suka dengan financial plan sederhana namun tetap efektif.

2. Zero-Based Budgeting

 meZero-based budgetingngharuskan sobatblu memberikan “tugas” untuk setiap rupiah yang dimiliki, sehingga di akhir bulan saldo pengeluaran dan pemasukan harus nol. Artinya, semua uangmu telah dialokasikan terlebih dahulu , entah untuk kebutuhan, keinginan, atau menabung. Metode ini membuat kamu lebih disiplin karena setiap pengeluaran harus direncanakan sejak awal.

3. Envelope System

Metode amplop ini cukup klasik tapi masih relevan, terutama bagi kamu yang suka pengelolaan uang secara fisik. Caranya, kamu bisa membagi uang ke dalam amplop-amplop sesuai kategori pengeluaran, misalnya: makan, transportasi, hiburan, dan tabungan. Jika amplop untuk kategori tertentu sudah habis, kamu tidak boleh mengambil dari amplop lainnya. 

4. Pay Yourself First

Metode ini berfokus pada menabung atau investasi sebelum membayar hal lainnya. Jadi saat menerima gaji, kamu langsung menyisihkan sejumlah uang untuk tabungan atau investasi, baru setelah itu menggunakan sisanya untuk kebutuhan sehari-hari. Cara ini membantu kamu mencapai tujuan keuangan lebih cepat.

5. Proportional Budgeting

Metode proportional budgeting sebenarnya mirip dengan 50/30/20, tetapi persentase anggarannya fleksibel. Sobatblu bisa menyesuaikan pembagian sesuai kebutuhan. Misalnya, jika kamu lebih memprioritaskan tabungan, alokasikan keuangan pribadi 40% untuk menabung, 40% untuk kebutuhan, dan 20% untuk keinginan. Fleksibilitas ini membuat metode ini lebih personal.

6. Line-Item Budgeting

Pada metode line-item budgeting, sobatblu bisa membuat daftar setiap pengeluaran secara rinci, mulai dari belanja bulanan, listrik, hingga uang jajan. Setiap kategori tadi memiliki jumlah maksimal yang boleh digunakan. Meski agak memakan waktu, metode ini nantinya membantu kamu memahami secara detail ke mana gaji pergi.

7. Goal-Oriented Budgeting

Metode ini cocok untuk kamu yang punya tujuan keuangan spesifik, misalnya menikah, membeli rumah, atau traveling ke luar negeri. Kamu menentukan target dana yang ingin dicapai dan menyusun anggaran berdasarkan prioritas untuk mencapai tujuan tersebut. Dengan begitu, sobatblu bisa tetap fokus tanpa kehilangan arah.

Mengatur keuangan dengan metode budgeting yang tepat adalah langkah awal untuk mencapai kebebasan finansial. Dengan memahami kebutuhan dan tujuan keuangan, kamu bisa memilih metode yang paling sesuai dan konsisten mengelolanya. 

Ingat, budgeting bukan tentang membatasi, melainkan membantu sobatblu mengarahkan uang agar penggunaannya tepat. Jangan lupa untuk tetap konsisten menerapkan metode yang dipilih agar budget uang bulanan kamu dapat digunakan sesuai kebutuhan tetapi tetap memiliki tabungan. 

Jika kamu merasa perlu solusi keuangan yang praktis dan terorganisir, coba manfaatkan bank digital yang kini semakin berkembang. Ingat kita punya blu by BCA Digital, jangan sampai keliru ya sobatblu! Di blu by BCA Digital, terdapat fitur bluSaving yang dirancang untuk membantu mengelola keuangan jadi mudah melalui fitur-fitur yang inovatif.

Melalui blu by BCA Digital, sobatblu bisa mengatur alokasi keuangan pribadi untuk berbagai kebutuhan dengan fitur praktis yang bisa bantu kamu membagi tabungan ke berbagai tujuan hanya dalam 1 rekening saja. Hal ini bisa jadi solusi penerapan metode budgeting pilihan agar praktis. 

Yuk, mulai perjalanan finansialmu yang terencana dengan download aplikasi blu sekarang juga dan rasakan kemudahannya secara langsung!

Sumber:

Ayu, A. (2024, October 18). 22 Metode Budgeting yang Efektif - Medcom.id. medcom.id. https://www.medcom.id/ekonomi/keuangan/GNGzMMdK-22-metode-budgeting-yang-efektif

Herrity,J. (2024, August 16) 8 Budgeting Methods To Help You Reach Your Financial Goals - Indeed. 

Herrity,J. (2024, August 16) 8 Budgeting Methods To Help You Reach Your Financial Goals - Indeed. https://www.indeed.com/career-advice/career-development/budgeting-methods