Mengelola keuangan dengan bijak adalah kunci untuk mencapai kestabilan finansial. Namun, bagi sebagian orang, mengatur pendapatan dan pengeluaran bisa terasa membingungkan, apalagi di tengah godaan belanja online dan gaya hidup modern. Oleh karena itu, memahami tips mengatur keuangan menjadi hal penting yang perlu dipelajari agar sobatblu bisa lebih terarah dalam mencapai tujuan finansial.

Tidak perlu merasa khawatir jika kamu masih merasa kesulitan dalam mengatur keuangan. Di artikel ini, sobatblu akan menemukan berbagai tips mengatur keuangan yang praktis dan mudah diterapkan. Yuk langsung saja simak penjelasan selengkapnya di bawah ini.

11 Tips Mengatur Keuangan yang Efektif

Merencanakan keuangan bukan hanya soal menabung, tetapi juga bagaimana mengatur pendapatan dan pengeluaran agar keuangan tetap sehat. Berikut ini adalah 11 tips yang bisa sobatblu terapkan agar keuangan lebih terkontrol dan mencapai tujuan finansial:

1. Buat Anggaran Bulanan

Membuat anggaran adalah langkah pertama yang penting. Sobatblu bisa memulai dengan mencatat semua pemasukan dan pengeluaran setiap bulannya. Dari situ, kamu bisa melihat dengan jelas ke mana saja uang digunakan. Dengan membuat anggaran, kamu bisa mengatur pengeluaran yang penting dan menekan biaya yang tidak perlu. Pencatatan anggaran yang disiplin ini membantu kamu untuk lebih bijak dalam menggunakan uang.

2. Tentukan Prioritas Keuangan

Sobatblu, setiap orang punya kebutuhan yang berbeda, jadi penting untuk menentukan prioritas keuangan sesuai kebutuhan. Misalnya, jika kamu ingin membeli gadget baru atau merencanakan liburan, tentukan dulu apakah kebutuhan itu lebih penting dibandingkan kebutuhan lain seperti membayar cicilan atau biaya pendidikan. Menentukan prioritas akan membantu kamu lebih fokus dalam mengelola keuangan.

3. Pisahkan Rekening untuk Menabung dan Belanja

Strategi memisahkan rekening bisa membantu sobatblu menghindari pemborosan. Membagi rekening menjadi dua jenis, satu untuk kebutuhan sehari-hari dan satu lagi khusus untuk menabung, dapat mencegah kamu menghabiskan tabungan secara tidak sengaja. Dengan cara ini, kamu lebih terkontrol dalam mengeluarkan uang karena tahu bahwa rekening tabungan hanya boleh dipakai untuk keadaan darurat.

4. Gunakan Metode 50/30/20

Tips menghemat keuangan selanjutnya adalah membagi pendapatan bulanan kamu ke dalam tiga kategori yaitu 50% untuk kebutuhan, 30% untuk keinginan, dan 20% untuk tabungan atau investasi. 

Misalnya, dari pendapatan Rp10 juta per bulan, sobatblu bisa mengalokasikan Rp5 juta untuk kebutuhan pokok seperti makan, sewa rumah, dan tagihan lainnya. Kemudian, Rp3 juta untuk hiburan atau belanja, dan sisanya Rp2 juta untuk tabungan. Metode ini membantu kamu menyeimbangkan pengeluaran dan menabung secara konsisten.

5. Hindari Gaya Hidup Konsumtif

Seringkali, keinginan untuk mengikuti tren atau membeli barang terbaru bisa membuat pengeluaran membengkak. Untuk itu, sobatblu perlu lebih bijak dalam berbelanja. Cobalah berpikir 2 kali sebelum membeli barang yang tidak benar-benar kamu butuhkan. Selalu ingat bahwa menunda kepuasan sesaat bisa membantu kamu mencapai tujuan keuangan jangka panjang.

6. Manfaatkan Promo dan Diskon Secara Bijak

Menggunakan promo atau diskon memang bisa menghemat pengeluaran, namun sobatblu perlu bijak dalam memanfaatkannya. Jangan tergoda untuk membeli barang hanya karena ada potongan harga. Cek kembali apakah barang tersebut benar-benar kamu butuhkan atau tidak. Diskon memang menarik, tetapi kalau tidak hati-hati, justru bisa membuat kamu boros.

7. Kurangi Penggunaan Kartu Kredit

Sobatblu, meskipun kartu kredit memudahkan bertransaksi, penggunaannya yang berlebihan bisa membahayakan keuangan kamu. Jika tidak dikelola dengan baik, tagihan kartu kredit dapat menumpuk dan membuat kamu kesulitan membayar. Gunakan kartu kredit hanya untuk kebutuhan mendesak dan pastikan selalu membayar tagihan tepat waktu agar tidak terkena bunga yang tinggi.

8. Sisihkan Dana Darurat

Penting bagi setiap orang untuk memiliki dana darurat yang bisa digunakan dalam situasi tak terduga seperti sakit, kehilangan pekerjaan, atau kebutuhan mendesak lainnya. Sobatblu disarankan untuk menyisihkan dana setidaknya sebesar 3-6 kali pengeluaran bulanan. Dana ini bisa menjadi penyelamat di saat-saat sulit tanpa harus mengganggu tabungan atau investasi lainnya.

9. Investasi untuk Masa Depan

Selain menabung, sobatblu juga bisa mempertimbangkan untuk mulai berinvestasi. Ada banyak instrumen investasi yang bisa dipilih seperti reksa dana, saham, obligasi, atau instrumen lainnya. Investasi bisa menjadi cara yang efektif untuk mengembangkan uang dalam jangka panjang. Namun, pastikan untuk memahami risiko yang terlibat dan pilih investasi yang sesuai dengan profil risiko kamu.

10. Hindari Pinjaman yang Tidak Perlu

Pinjaman memang bisa membantu memenuhi kebutuhan, tetapi sobatblu perlu berhati-hati agar tidak terjebak utang. Jika kamu sering mengandalkan pinjaman untuk memenuhi gaya hidup, hal ini bisa menjadi bumerang bagi sistem keuangan. Sebelum memutuskan untuk berutang, pastikan kamu benar-benar membutuhkannya dan mampu membayar cicilannya dengan lancar.

11. Evaluasi Keuangan Secara Berkala

Keuangan yang sehat memerlukan evaluasi secara rutin. Sobatblu bisa luangkan waktu setiap bulan untuk meninjau kembali anggaran dan pengeluaran. Hal ini agar kamu bisa mengetahui apakah ada pengeluaran yang tidak perlu atau apakah target menabung telah tercapai. Evaluasi ini penting agar kamu bisa terus memperbaiki pengelolaan keuangan dari waktu ke waktu.

Pilih Bank Digital yang Bisa Dipercaya

Selain 11 tips mengatur keuangan di atas, membuka rekening di bank digital yang bisa dipercaya juga bisa jadi salah satu tips keuangan.  Salah satu pilihan bank digital yang bisa sobatblu pertimbangkan adalah blu by BCA Digital. Mengapa blu? Karena blu hadir dengan fitur-fitur inovatif yang memudahkan kamu dalam mengelola keuangan.

Sebagai bagian dari BCA Digital, blu mengusung konsep modern dan user-friendly sehingga cocok untuk generasi milenial dan gen Z yang ingin mengatur keuangan dengan lebih mudah dan praktis. Kepemilikan akun blu by BCA Digital membuat kamu mendapatkan banyak fitur fungsional yang memudahkan dalam mengatur keuangan. Sebagai contoh, sobatblu bisa membuka tabungan blu BCA alias bluSaving langsung dari smartphone tanpa perlu ke kantor cabang. 

Fitur bluSaving yang dirancang untuk membantu kamu menabung sesuai kebutuhan. Misalnya, jika kamu punya rencana untuk traveling atau membeli barang impian, kamu bisa membuat tabungan terpisah. Jadi, sobatblu bisa lebih fokus menabung tanpa tercampur dengan pengeluaran lainnya.

Tidak hanya itu, blu by BCA Digital juga menawarkan fitur lainnya seperti bluGether yang bisa memudahkan kamu menabung bersama teman atau keluarga. Jadi, cocok bagi kamu yang ingin mengatur keuangan bersama-sama.

Dengan kemudahan dan berbagai fitur yang ditawarkan blu by BCA Digital, kamu bisa lebih nyaman mengelola keuangan dan fokus mencapai tujuan finansial. Jadi, jika ingin mencoba bank digital yang dapat diandalkan, blu by BCA Digital bisa menjadi pilihan yang menarik untuk mengelola tabungan dan keuangan kamu. Tunggu apa lagi? Download blu sekarang!

Sumber: 

Better Money Habits. (2024, November 20). How to start saving money: Simple money saving tips. https://bettermoneyhabits.bankofamerica.com/en/saving-budgeting/ways-to-save-money 

28 proven ways to save money. NerdWallet. (n.d.). https://www.nerdwallet.com/article/finance/how-to-save-money