Mengelola keuangan dengan bijak adalah kunci untuk mencapai kestabilan finansial. Namun, bagi sebagian orang, mengatur pendapatan dan pengeluaran bisa terasa membingungkan, apalagi di tengah godaan belanja online dan gaya hidup modern. Oleh karena itu, memahami tips mengatur keuangan menjadi hal penting yang perlu dipelajari agar sobatblu bisa lebih terarah dalam mencapai tujuan finansial.

Tidak perlu merasa khawatir jika kamu masih merasa kesulitan dalam mengatur keuangan. Di artikel ini, sobatblu akan menemukan berbagai tips mengatur keuangan yang praktis dan mudah diterapkan. Yuk langsung saja simak penjelasan selengkapnya di bawah ini.

Kenapa Sih Penting untuk Mengatur Keuangan?

Ngatur uang bukan cuma soal irit, tapi soal gimana kamu bangun kehidupan pribadi yang lebih terarah dan punya stabilitas keuangan. Tanpa perencanaan, maka tabungan bisa cepat habis tanpa sadar ke mana perginya. Padahal dengan manajemen keuangan yang baik, kamu bisa lebih siap menghadapi apa pun.

1. Hindari Pengeluaran Nggak Penting

Kalau kamu sering ngerasa uang cepat habis padahal belum beli hal penting, bisa jadi kamu belum punya prioritas dalam ngatur keuangan. Dengan mencatat dan mengelola pemasukan-pengeluaran, kamu jadi lebih bijak dan bisa bedain mana kebutuhan, mana keinginan, baik untuk jangka pendek maupun jangka panjang.

2. Siap Hadapi Keadaan Darurat dengan Tabungan Terpisah

Hidup nggak selalu mulus. Sakit, kehilangan kerja, atau kejadian nggak terduga bisa dateng kapan aja. Oleh karena itu, penting punya dana darurat. Dengan rutin menyisihkan penghasilan, kamu sebenernya lagi bangun benteng finansial tanpa harus panik atau berutang saat krisis dateng.

3. Capai Tujuan Lebih Cepat

Punya impian besar? Semua butuh rencana. Mulai dari liburan sampai beli rumah, semua bisa dicapai kalau kamu punya perencanaan keuangan yang jelas. Atur strategi menabung dan investasi sesuai target supaya impianmu nggak cuma jadi angan.

4. Belajar Mandiri dan Tanggung Jawab

Dengan mulai mengatur keuangan sendiri, kamu lagi bentuk kebiasaan sehat dan jadi lebih dewasa dalam mengelola keuangan pribadi. Cara ini jadi langkah awal menuju hidup yang terarah dan mandiri secara finansial.

5. Hidup Pun Jadi Lebih Tenang

Masalah uang sejatinya sering bikin stres. Tapi kalau kamu tahu kondisi keuanganmu, punya dana cadangan, dan paham cara mengatur pengeluaran, maka rasa cemas bisa berkurang. Manajemen keuangan bantu kamu jalani hidup dengan lebih tenang dan percaya diri.

Baca Juga: Cara Manajemen Keuangan yang Nggak Ribet Tetapi Efektif!
 

11 Tips Mengatur Keuangan yang Efektif

Mengatur keuangan itu penting banget, apalagi buat anak muda atau keluarga muda yang mau punya tujuan keuangan yang jelas. Biar life goals kamu jalan terus, yuk cek 11 tips simpel yang bisa langsung kamu lakuin.

1.  Catat dan Buat Anggaran Bulanan

Langkah pertama buat pengelolaan keuangan yang sehat ialah mencatat pemasukan sama pengeluaran tiap bulan. Dari sini kamu bisa tau ke mana gaji kamu pergi. Dengan catatan bulanan yang rapi, kamu jadi lebih disiplin dan gampang mengelola pengeluaran.

2. Tentukan Prioritas Keuangan

Setiap orang punya kondisi keuangan yang berbeda-beda. Jadi, tentuin apa yang paling penting dulu. Misalnya, biaya pendidikan anak atau cicilan rumah lebih penting dibanding belanja barang tren baru. Fokus ke kebutuhan pokok biar tujuan keuangan tetap kuat.

3. Pisahkan Rekening untuk Menabung dan Belanja

Punya rekening berbeda bikin kamu lebih gampang menghindari pengeluaran nggak penting.

Satu rekening buat belanja sehari-hari, satu lagi khusus tabungan atau dana darurat. Cara ini bikin kamu lebih hemat dan mengurangi risiko uang tabungan kepake.

Nah kamu bisa manfaatin bluSaving yang bisa bikin 20 pos tabungan tanpa harus buat banyak rekening. Kamu bisa langsung pisahin semuanya dari awal biar nggak tercampur.

4. Gunakan Metode 50/30/20

Metode ini bisa bantu mengalokasikan gaji bulanan dengan rapi. Kira-kira pembagiannya seperti ini:

• 50% buat kebutuhan pokok
• 30% buat hiburan atau belanja
• 20% buat tabungan atau instrumen investasi.

Misalnya dari gaji Rp10 juta, alokasikan Rp5 juta buat kebutuhan, Rp3 juta buat senang-senang, dan Rp2 juta buat menabung atau berinvestasi.

Baca Juga: Cara Menyusun Resolusi Keuangan di Tahun Baru

5. Hindari Gaya Hidup Konsumtif

Sering tergoda belanja karena tren? Pastiin kamu pikir dua kali ya! Menghindari kebiasaan berbelanja barang yang nggak penting bisa bikin pengelolaan keuangan lebih aman dan tujuan finansial kamu tercapai lebih cepat.

6. Manfaatkan Promo Secara Bijak

Promo boleh aja dimanfaatkan, tapi jangan sampai kebablasan. Coba cek lagi apakah barang itu beneran kamu butuh atau cuma sekadar diskon semata? Bijak itu kunci biar tetap hemat!

7. Kurangi Penggunaan Kartu Kredit

Kartu kredit memang praktis, tapi kalau nggak diatur, utang bisa numpuk. Usahain bayar tagihan tepat waktu dan gunakan hanya buat kebutuhan penting ya. Ini cara simpel buat menghindari risiko bunga yang tinggi.

8. Sisihkan Dana Darurat

Dana darurat itu wajib dimiliki, setidaknya minimal 3–6 kali pengeluaran bulanan. Dana ini jadi penyelamat kalau ada situasi mendesak seperti sakit atau kehilangan pekerjaan, jadi kehidupan finansial kamu tetap aman.

9. Mulai Berinvestasi

Selain menabung, cobalah berinvestasi di instrumen investasi yang sesuai profil risiko kamu. Bisa reksa dana, saham, atau mungkin obligasi. Pastikan pelajari dulu risikonya sebelum masuk biar uang kamu berkembang tanpa bikin pusing.

10. Hindari Pinjaman yang NggakPerlu

Utang memang bisa bantu, tapi kalau nggak dikelola, justru bisa jadi beban. Sebelum ambil pinjaman, pastiin kamu lakuin perhitungan matang dan mampu membayar cicilannya tepat waktu ya!

11. Evaluasi Keuangan Secara Rutin

Terakhir, luangkan waktu tiap bulan buat cek pengelolaan keuanganmu. Dari catatan anggaran, kamu bisa tau apakah pengeluaran udah sesuai rencana atau perlu dikoreksi. Evaluasi ini penting biar rencana keuangan jangka panjang, termasuk buat pensiun bisa tetap on track.

Baca Juga: Ngatur Duit Makin Mudah dengan Rencana Keuangan yang Tepat! Belajar Cara Bikinnya di Sini!

Pilih Bank Digital yang Bisa Dipercaya seperti blu by BCA Digital!

Selain 11 tips mengatur keuangan di atas, membuka rekening di bank digital yang bisa dipercaya juga bisa jadi salah satu tips keuangan.  Salah satu pilihan bank digital yang bisa sobatblu pertimbangkan adalah blu by BCA Digital. Mengapa blu? Karena blu hadir dengan fitur-fitur inovatif yang memudahkan kamu dalam mengelola keuangan.

Sebagai bagian dari BCA Digital, blu mengusung konsep modern dan user-friendly sehingga cocok untuk generasi milenial dan gen Z yang ingin mengatur keuangan dengan lebih mudah dan praktis. Kepemilikan akun blu by BCA Digital membuat kamu mendapatkan banyak fitur fungsional yang memudahkan dalam mengatur keuangan. Sebagai contoh, sobatblu bisa membuka tabungan blu BCA alias bluSaving langsung dari smartphone tanpa perlu ke kantor cabang. 

Fitur bluSaving yang dirancang untuk membantu kamu menabung sesuai kebutuhan. Misalnya, jika kamu punya rencana untuk traveling atau membeli barang impian, kamu bisa membuat tabungan terpisah. Jadi, sobatblu bisa lebih fokus menabung tanpa tercampur dengan pengeluaran lainnya.

Tidak hanya itu, blu by BCA Digital juga menawarkan fitur lainnya seperti bluGether yang bisa memudahkan kamu menabung bersama teman atau keluarga. Jadi, cocok bagi kamu yang ingin mengatur keuangan bersama-sama.

Dengan kemudahan dan berbagai fitur yang ditawarkan blu by BCA Digital, kamu bisa lebih nyaman mengelola keuangan dan fokus mencapai tujuan finansial. Jadi, jika ingin mencoba bank digital yang dapat diandalkan, blu by BCA Digital bisa menjadi pilihan yang menarik untuk mengelola tabungan dan keuangan kamu. Tunggu apa lagi? Download blu sekarang!

Sumber: 

Better Money Habits. (2024, November 20). How to start saving money: Simple money saving tips. https://bettermoneyhabits.bankofamerica.com/en/saving-budgeting/ways-to-save-money 

28 proven ways to save money. NerdWallet. (n.d.). https://www.nerdwallet.com/article/finance/how-to-save-money