Atau mungkin kamu pernah ngerasa tabungan nggak pernah cukup walau udah coba hemat? Tenang, kamu nggak sendirian. Mengelola keuangan pribadi memang nggak semudah kedengarannya. 

Namun kabar baiknya, sobatblu bisa mulai dari langkah-langkah kecil yang tepat. Artikel ini bakal bantu kamu kenal lebih dalam soal cara mengatur keuangan pribadi biar makin stabil, terarah, dan pastinya sesuai tujuan hidup.

Baca juga: Cara Atur Uang Biar Hidup Lebih Tenang

10 Cara Mengelola Keuangan Pribadi yang Tepat

Mengelola keuangan pribadi itu bukan soal seberapa besar penghasilan, tetapi seberapa pintar sobatblu mengaturnya. Kalau merasa gaji selalu habis di tengah bulan, bisa jadi bukan penghasilannya yang kurang, tetapi cara kelolanya yang belum tepat. Yuk, simak 10 cara ini biar keuangan kamu lebih terarah dan nggak cuma numpang lewat:

1. Catat Semua Pemasukan dan Pengeluaran

Langkah awal yang penting adalah mencatat semua arus keuangan baik pemasukan maupun pengeluaran. Tanpa catatan yang jelas, sobatblu bakal kesulitan melacak ke mana uang pergi. Bisa mulai dari catatan manual atau pakai aplikasi keuangan. Catatan ini akan bantu kamu evaluasi pola belanja dan tau mana yang perlu dikurangi.

2. Bedakan Kebutuhan dan Keinginan

Salah satu penyebab keuangan berantakan adalah terlalu sering belanja berdasarkan keinginan, bukan kebutuhan. Mulai sekarang, coba pisahkan mana yang benar-benar penting, seperti makan dan transportasi, dengan yang bisa ditunda. Disiplin dalam hal ini bisa bantu kamu hemat banyak.

3. Buat Anggaran Bulanan

Setelah tau pengeluaran kamu, langkah berikutnya adalah menyusun anggaran bulanan. Bagi penghasilanmu ke dalam pos-pos seperti kebutuhan pokok, tabungan, hiburan, dan dana darurat. Anggaran ini jadi panduan sobatblu selama sebulan supaya nggak jebol di tengah jalan.

4. Gunakan Metode 50/30/20

Kalau bingung membagi anggaran, kamu bisa pakai metode 50/30/20. Maksudnya, alokasikan 50% dari pemasukan untuk kebutuhan, 30% untuk keinginan, dan 20% untuk tabungan atau investasi. Metode ini fleksibel dan cocok untuk pemula yang baru belajar kelola keuangan.

5. Punya Dana Darurat

Nggak ada yang tau kapan kejadian nggak terduga terjadi, mulai dari kehilangan pekerjaan sampai biaya rumah sakit. Karena itu, penting banget punya dana darurat minimal 3 sampai 6 kali pengeluaran bulanan. Simpan di rekening terpisah yang mudah diakses, tetapi nggak mudah tergoda buat diambil.

6. Nabung Otomatis

Biar konsisten menabung, kamu bisa aktifkan fitur auto debit. Jadi, setiap kamu terima gaji, sebagian langsung masuk ke rekening tabungan tanpa perlu kamu ingat-ingat. bluSaving dari blu by BCA Digital bisa bantu kamu buat 20 tujuan tabungan sekaligus, lho. Menabung pun jadi lebih fun dan terorganisir.

7. Kelola Utang dengan Bijak

Utang sebenarnya nggak selalu buruk, asal digunakan untuk hal produktif seperti modal usaha atau pendidikan. Namun, pastikan sobatblu punya rencana pembayaran yang jelas. Prioritaskan melunasi utang berbunga tinggi dulu, seperti kartu kredit. Jangan lupa, jangan pernah gali lubang tutup lubang, ya.

8. Investasi Sejak Dini

Menabung aja nggak cukup buat capai tujuan finansial jangka panjang. Mulailah berinvestasi sesuai dengan profil risikomu, bisa dari reksadana, saham, atau instrumen lainnya. Semakin dini kamu mulai, semakin besar potensi cuannya di masa depan berkat efek compounding.

9. Evaluasi Keuangan Secara Berkala

Keuangan itu dinamis, jadi penting untuk evaluasi secara rutin, minimal sebulan sekali. Cek apakah kamu sudah sesuai anggaran, berapa persen yang bisa ditabung, dan apakah ada pengeluaran yang bisa dikurangi bulan depan. Evaluasi ini bikin kamu makin melek finansial.

10. Pisahkan Keuangan Pribadi dan Bisnis

Kalau kamu punya usaha kecil-kecilan, penting banget untuk pisahkan keuangan pribadi dengan bisnis. Tabungan bisnis bisa jadi solusi biar pengeluaran usahamu nggak tercampur. Jadi, kelola arus kas bisa jadi lebih rapi dan profesional.

Baca juga: Pentingnya Literasi Keuangan untuk Finansial Sobatblu!

Apa Sih 5 Komponen Utama Keuangan Pribadi?

Setelah tau caranya, sekarang kita bahas komponen penting dalam keuangan pribadi. Komponen ini jadi fondasi yang perlu kamu jaga supaya kondisi finansial tetap sehat dan stabil. Apa aja? Ini dia penjelasan selengkapnya:

1. Pemasukan

Ini adalah semua sumber uang yang kamu terima yaitu gaji, bonus, hasil usaha, atau passive income. Penting untuk tau jumlah pasti pemasukan bulanan supaya kamu bisa buat anggaran dengan realistis. Jangan sampai gaya hidup lebih tinggi dari pemasukan, karena itu awal dari masalah keuangan.

2. Pengeluaran

Pengeluaran dibagi jadi 2 yaitu tetap dan variabel. Pengeluaran tetap seperti cicilan, sewa kos, atau listrik. Sedangkan pengeluaran variabel contohnya makan di luar, belanja, atau traveling. Catat semua dan coba cari cara menghemat pengeluaran variabel kalau ingin sisa uang lebih besar.

3. Tabungan

Tabungan adalah cadangan yang kamu simpan untuk kebutuhan masa depan. Bisa untuk liburan, gadget impian, atau bahkan dana menikah. Kalau udah tau tujuannya, biasanya akan lebih semangat dan konsisten nabung.

4. Investasi

Berbeda dari tabungan, investasi ditujukan untuk jangka panjang dan biasanya punya risiko tertentu. Namun justru di sinilah potensi untuk menumbuhkan aset. Punya investasi itu wajib, apalagi kalau sobatblu ingin kebebasan finansial lebih cepat.

5. Proteksi

Proteksi keuangan bisa datang dari asuransi kesehatan, jiwa, atau properti. Dengan punya proteksi yang cukup, kamu nggak perlu panik kalau tiba-tiba harus keluar biaya besar. Jadi, kamu bisa tetap jalani hidup dengan tenang meski ada risiko nggak terduga.

Baca juga: Cara Menabung Online Bareng bluSaving!

Mengelola keuangan pribadi nggak harus rumit. Kuncinya adalah konsistensi dan strategi yang tepat biar bisa capai banyak tujuan finansial dalam hidup. Mulai dari punya dana darurat sampai bebas finansial di usia muda, semuanya mungkin kalau kamu mulai dari sekarang.

Biar makin praktis, sobatblu bisa pakai fitur bluSaving dari blu by BCA Digital. Di sini, kamu bisa atur hingga 20 tabungan berbeda dalam satu aplikasi untuk berbagai kebutuhan, lengkap dengan fitur auto debit dan bunga hingga 3% p.a. Yuk, kelola keuangan pribadi kamu lebih teratur bareng blu by BCA Digital dan rasakan nyamannya hidup tanpa beban finansial berlebih!